Lopás esetén megfelelő kiegészítő biztosításokkal akár az autó teljes, vételkori ára is visszakapható, rablás esetén azonban a legnagyobb összeget adó casco sem fizet, így a kiegészítők sem kalkulálhatók. Rablás ellen rablásgátló és ajtózárás a megoldás!
Noha a városi legendák szerint amint kigördül egy autó a szalonból, 20-30 százalékkal apad az értéke. Ez azonban valójában nincs így, az imént említett mértékű áresést sok modell még 2 éves korára sem éri el, s a volument jelentő kisautóknál az első éves áresés rendszerint 20 százalék alatti. Lopás vagy totálkár esetén a biztosítók sem önkényesen, hasukra ütve állapítják meg az autók kárkori értékét, hanem a hivatalosnak számító Eurotax számai alapján, ami pedig nem máson, mint a hirdetési és eladási árakon alapul.
Vitára adhat okot, ha egy példánynál az átlagosnál magasabb futásteljesítmény miatt fokozott avultatást alkalmaznak a biztosítók, ám az igazi érvágást az önrész szokta jelenteni. Utóbbi ugyanis egyszerre százalékos mértékű és minimalizált is. Lopásnál vagy totálkárnál egy új autó esetén a 10 százalékos önrész is komoly, míg egy koros, mondjuk fél millió forintos autónál a leggyakrabban alkalmazott, minimum 100 ezer forintos is jelentősen apasztja a kifizetést.
[BANNER type="1"]
Mindez leginkább akkor feltűnő, ha az ellopott autóra még hitel is van, míg ugyanis az autó avul, a hitel kamattal növelt, így könnyedén előfordulhat olyan helyzet, hogy autólopás után a kuncsaft casco biztosítása ellenére is pénz és autó nélkül marad, de kedvezőtlen, csekély kezdőrészletű konstrukció esetén az is előállhat, hogy autó nélkül marad, tartozásától azonban a casco kifizetése sem szabadítja meg.
Munkához használt autónál különösen fontosak a kiegészítő biztosítások, hogy az eredetivel egyező autót lehessen vásárolni a baleset után
Az ilyen helyzetek elkerülésére érdemes a cascón túl további biztosításokat kötni, melyeket érdekes módon komplex csomagként nem kínálnak a biztosítótársaságok. Kényelmes lenne pedig egy „rosszul ne járjak konstrukciót ajánlani, mely egyszerre tartalmazná a hagyományos cascót, a vételár, azaz GAP-biztosítást és az önrész biztosítást. Ilyen azonban egyelőre nincs, így a közismert cascón túl külön tételként kell megvásárolni a másik két olyan biztosítást, amiről sokan még nem is hallottak, pedig igencsak hasznosak lehetnek.
Kezdjük az önrész biztosítással, mely (nevének megfelelően) nem másról szól, mint az önrész megszüntetéséről. Egy 2011-es, azaz vadonatúj, bő 4,5 millió forintos, alapellátmányú Skoda Octavia 1.2 TSI-vel végeztünk kalkulációt, erre, 29 éves, budapesti, 10 éve jogosítvánnyal rendelkező férfi tulajdonossal, 10 százalékos, de minimum 100 ezer forintos önrésszel a teljes körű casco évi 88 ezer forint lenne legolcsóbban, de aki fél, hogy balesetet okozna, az évi 26 645 forintért teljes mértékben mentesülhet az önrész alól. A plusz szerződés már a legkisebb koccanásnál is megtérülhet.
Míg sokáig kedvező lehet a havonta csak néhány tízezres összeget kitevő részletfizetés, ha már nincs meg az autó, fájdalmas azt fizetni, ezért is érdemes vételár és önrészt biztosítást kötni, hogy lopás esetén ne maradhasson tartozás a bank felé
Még jutányosabb talán az előbbi Octaviára 3 évre 90 195 forintért kínált „Vételár, azaz GAP biztosítás. Mint az az angol (GAP=különbözet) szóból ered, e biztosítás a kárkori érték és a vételár közötti különbözetet téríti meg, így a legfeljebb 5 éves autóra, a vásárlást követő 90 napon belül megköthető biztosítással a károsult (legalábbis elvileg, a piac változásait, illetve az árfolyam-különbözetből adódó árváltozásokat figyelmen kívül hagyva) nem egy, a tőle ellopotthoz hasonló autót fog tudni keresni, hanem olyat, mint amilyet valaha megvásárolt. E konstrukció továbbá abban is nagy segítség, hogy a finanszírozott autók pénzügyi konstrukciója hátralékmentesen legyen lezárható a lopás után – bár meg kell jegyezni, a banki költségeket, beleértve az időszakos kamatokat, illetve a szerződés-módosítási díjakat ez esetben is az ügyfél fogja állni.
Noha az autó újkori árának visszakapására akár 2,5 éves példány elvesztésénél is van tehát lehetőség, ám teljes költségmentesség a fenti kiegészítő-biztosításokkal sincs, például a tetemes átírási költségeket, az autó nélkül maradás, valamint az új vásárlásának adminisztrációs terheit nincs biztosító, amely megtérítené.
Sajnos erről a GAP biztosításról 2009 áprilisában, az új autóm vásárlásakor nem tájékoztatott a márkakereskedő. Én magam sem találtam, (2 év és 7 hónappal korábban) ilyen jellegű biztosítási konstrukciót egyik biztosító társaságnál sem. (Igaz, nem is hitelre vásároltam a szgk-t.) Kár, hogy a vásárlást követő 90 napon belül lehet csak megkötni a biztosítást, mivel akár most is szívesen kötnék ilyen biztosítást… Esetleg adjam el családon belül v.kinek a szgk-t, és akkor már a családtagom tud kötni egy ilyen jellegű biztosítást…? Lehetne ezt egyszerűbben…
Sajnos erről a GAP biztosításról 2009 áprilisában, az új autóm vásárlásakor nem tájékoztatott a márkakereskedő. Én magam sem találtam, (2 év és 7 hónappal korábban) ilyen jellegű biztosítási konstrukciót egyik biztosító társaságnál sem. (Igaz, nem is hitelre vásároltam a szgk-t.) Kár, hogy a vásárlást követő 90 napon belül lehet csak megkötni a biztosítást, mivel akár most is szívesen kötnék ilyen biztosítást… Esetleg adjam el családon belül v.kinek a szgk-t, és akkor már a családtagom tud kötni egy ilyen jellegű biztosítást…?