Egyre drágább hitelhez jutni, ám az autóvásárláshoz sok esetben szükség lehet rá
Az emelkedő kamatok és növekvő infláció egyre inkább megtörni látszik a lakosság hitelfelvételi kedvét. Ráadásul közeleg a tél, és sokan komoly rezsiköltséggel néznek szembe. Ki akar ilyen helyzetben kölcsönt felvenni? [BANNER type="1"]
Az biztos, hogy jóval kevesebben, mint az előző hónapban. A lakáshiteleknél tapasztalható csökkenés a személyi kölcsönöknél is jól látszik, szeptemberben 15%-kal kevesebb kölcsönt vettek fel az emberek, mint tavaly ilyenkor, és 5 milliárd forinttal kevesebbet, mint az előző hónapban. Ez az elmúlt 8 hónap legalacsonyabb volumenét adta, a felvett személyi kölcsönök a 39 milliárd forintot sem érték el. [BANNER type="2"] A személyi kölcsönök kamata átlagosan 16,81% volt szeptemberben, 37 bázisponttal magasabb, mint augusztusban. Előző év szeptemberében pedig még 11,74%-os kamat mellett juthattunk személyi kölcsönhöz.
Ha megvan a kiszemelt autó, akár hitelre is megéri megvenni
Ha 3 millió forintot vennénk fel 5 éves futamidőre 300 000 forint havi nettó jövedelemmel, akkor a legolcsóbb személyi kölcsönt jelenleg 13,09%-os kamat, illetve 13,9%-os THM mellett kapjuk meg. Ezt a Cofidis kínálja. [BANNER type="3"]
A CIB Bank a 15,61%-os, és a MagNet Bank a 16,43%-os THM-jével még mindig az élmezőnyben van, de bőven találunk kölcsönt 17% feletti THM-mel is. A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátorában a legdrágább kölcsönt most 25,17%-os THM-mel kínálják. Ez persze egyáltalán nem jelenti, hogy ez rosszabb volna, mint a többi, hiszen a kölcsönöket nem csak az áruk határozza meg.
Arra viszont mindenképpen figyeljünk, hogy ne feszítsük ki túlzottan a költségvetésünket. Olyan hitelt válasszunk, amelyet biztonságosan ki tudunk fizetni.
A bankok nem fogják engedni, hogy több hitelt vegyünk fel, mint amennyit a jövedelmünk elbír. Erre vannak saját – esetenként szigorú – szabályaik, de jogszabályi előírásoknak is meg kell felelniük. 500 000 forint havi nettó jövedelem alatt a jövedelmünk 50%-át, felette pedig 60%-át költhetjük hiteltörlesztőre, és ebbe a már meglévő hitelek, hitelkeretek törlesztői is beleszámítanak.
Ma már szigorú szabályokat alkalmaznak a bankok, hogy a fizetésünknek ne túlzott mértéke menjen a törlesztésre
A bankok sosem örülnek, ha a lakosság egyre kevesebb hitelt vesz fel, és a jelenlegi gazdasági helyzetben versenyezniük kell a jó ügyfelekért. Most arra sem nagyon számíthatnak, hogy karácsonykor túl sokan fognak hitelből ajándékokat vásárolni. Így akciókkal igyekeznek megnyerni a hiteligénylőket. A Raiffeisen Bank például akár 30 000 forint jóváírást is ad a kölcsönből, ha december 16-ig igényelsz, és a többi feltételt is teljesíted. [BANNER type="4"]
Mit fizessünk hitelből?
Az autót, vagy legalábbis a vételár egy részét biztosan fizethetjük kölcsönből. De az autó árán kívül más költségek is felmerülnek. Kezdjük rögtön a vagyonszerzési illetékkel, vagy hivatalos nevén visszterhes vagyonátruházási illetékkel. Ezt akkor kell fizetned, ha új vagyontárgyat, például autót szerzel. Nem érdemes róla megfeledkezni, mert ez egy több tízezer forintos tétel is lehet az autószerzésben. Az autó vagyonszerzési illetéke attól függ, hogy milyen idős az autó, és mekkora a teljesítménye. Minél magasabb az autó teljesítménye, annál több, és minél régebbi, annál kevesebb illetéket kell utána fizetni.
Az autóvásárlás után egyéb költségekre is tartalékolni kell még a pénzt
Ezenkívül át is kell íratnod az autót a nevedre, és új dokumentumokat kell hozzá készíttetned, aminek szintén van költségvonzata.
Ha használt autót veszel, akkor érdemes egy alapos átvizsgálásnak is alávetned, és minden esetleges hibát megjavíttatnod. Ráadásul a tél közeledtével fel is kell készíteni az autót a télre. Ha nem kaptál az autóhoz téli gumikat, vagy azok nem megfelelő állapotban vannak, akkor azt is be kell szerezned. Nem érdemes ezen spórolni, a jó gumi életet menthet, és már ebből is találsz környezetkímélőt, azaz szerényebb fogyasztást adót. [BANNER type="5"]
Állandó költség az autó biztosítása, ezt is érdemes kalkulálni a fenntartási költségek között
Súlyadót is fizetned kell majd az autóra. A hivatalos neve gépjárműadó, és valójában nem az autó súlya, hanem a teljesítménye alapján számolják ki.
A fentiek összesen több százezer forintot is rápakolhatnak az autó vételárára, így a vásárláskor mindenképpen érdemes számolni velük.
Mindent fizethetünk hitelbőlA személyi kölcsönben viszont az a jó, hogy szabad felhasználású, a pénzt tehát nem kell teljes egészében a vásárlásra fordítanod. Beleférhet a teljes téligumiszett, az autó szervize vagy a vagyonszerzési illeték. A saját választásod szerint bármilyen felmerülő költséget fizethetsz belőle.
[BANNER type="6"] Próbálj előre számolni, és ahol lehet, használj kalkulátorokat. Így pontosabban meg tudod határozni, hogy összesen mennyi pénzre lesz szükséged, és mennyi hitelt kell felvenned. Ha kevés, akkor nem lesz elég mindenre, ha pedig sok, az most nagyon sokba kerül. Ha mégis sikerült fölé lőnöd a kölcsönnel, akkor próbáld minél okosabban felhasználni a megmaradt összeget, de ideiglenesen vehetsz belőle állampapírt, lekötheted olyan banknál, amelyik magasabb betéti kamatot fizet, sőt, egészségpénztárba is befizetheted. Így visszahozhatsz valamit abból a kamatból, amit a felvett pénz után a banknak kell fizetned.
Cikkünk összeállítását a BiztodDöntés.hu támogatta.
